Nếu như bạn là người lao động tự do ( Kinh doanh tự do, Freelancer, … không tham gia BHXH bắt buộc tại các công ty) muốn tìm hiểu cách tham gia Bảo hiểm xã hội tự nguyện (BHXH tự nguyện) sao cho có lợi nhất thì đây là bài viết dành cho bạn.
Mục lục:
- Vì sao tham gia BHXH tự nguyện ở mức tổi thiểu?
- Một số qui định về BHXH tự nguyện cần lưu ý hiện nay?
- Phân tích quyền lợi của người lao động tự do khi tham gia BHXH tự nguyện ở mức tối thiểu.
1.Vì sao tham gia BHXH tự nguyện ở mức tổi thiểu?
Khi nhắc tới BHXH thì mọi người thường nghĩ ngay đến chế độ hưu trí, và đó cũng là quyền lợi lớn nhất của BHXH. Với đa số người đi làm thì không có gì phải bàn, vì tham gia BHXH vừa là quyền lợi vừa là bắt buộc. Còn người lao động tự do, nếu họ cũng có nhu cầu hưu trí thì làm như thế nào?
Với đa số, thì điều họ nghĩ tới đầu tiên đó sẽ là : THAM GIA BHXH TỰ NGUYỆN. Nhưng phải nói thật là với chính sách như hiện nay, thì việc tham gia BHXH tự nguyện để chờ hưởng lương hưu là một phương án khá tệ
Lý do :
- Mức hưởng lương hưu thấp ( đóng 20 năm – nhận lương hưu = 45% mức lương trung bình đóng BHXH)
- Tuổi được hưởng lương hưu ngày càng tăng (bạn sẽ được nhận hưu trí muộn hơn)
- Và quan trọng nhất là : Tỷ lệ đóng cao!. Nếu bạn đi làm công ty : bạn chỉ cần bỏ ra 8%* mức lương : để có thể tham gia BHXH (vì công ty đóng phần còn lại). Nhưng nếu bạn tham gia BHXH tự nguyện bạn phải đóng tới: 22%*mức lương
Ba lý do trên khiến cho việc tham gia BHXH Tự nguyện để sau này hưởng lương lưu trở thành một phương án không thông minh. Thay vào đó bạn có thể nghiên cứu các phương án đầu tư tài chính khác như : mua BH nhân thọ, mua vàng, gửi tiết kiệm, mua tích sản chứng chỉ quỹ….
Tuy nhiên, có một sự thật là đa số lao động tự do thường rất mong muốn sở hữu “BH của nhà nước” cho yên tâm. Vậy nếu vẫn muốn tham gia BHXH tự nguyện thì làm như thế nào cho có lời nhất? Đáp án là : Tham gia với mức tối thiểu
2.Một số những điểm cần nắm Bảo hiểm xã hội tự nguyện
2.1. Đối tượng áp dụng chế độ hưu trí
Đối tượng áp dụng chế độ hưu trí tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện là người lao động quy định tại khoản 4 Điều 2 của Luật BHXH:
” Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên và không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc theo quy định của pháp luật.”
2.2. Mức đóng hàng tháng:
Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện hằng tháng của người lao động được xác định như sau:
Mức đóng/tháng = 22% x Mức thu nhập chọn đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện – Mức nhà nước hỗ trợ đóng
Theo quy định, mức thấp nhất là 1.500.000 đồng. Do đó, mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện tối thiểu là 22% x 1.500.000 đồng = 330.000 đồng/tháng.
Khi đóng ở mức tối thiểu sẽ được BHXH Việt Nam hỗ trợ thêm như sau:
Mức nhà nước hỗ trợ ở các tỉnh thành là khác nhau. Ví dụ ở thành phố Hà Nội, người dân có đăng ký thường trú tại Hà Nội tham gia BHXH tự nguyện được hỗ trợ mức đóng gấp 2 lần so với quy định chung.
Theo đó:
- Người thuộc hộ nghèo ở Hà Nội được hỗ trợ với số tiền 198.000 đồng, chỉ còn phải đóng 132.000 đồng/tháng;
- Người thuộc hộ cận nghèo được hỗ trợ 165.000 đồng, còn phải đóng 165.000 đồng/tháng.
- Các trường hợp khác được hỗ trợ 66.000 đồng, còn phải đóng 264.000 đồng/tháng.
2.3. Điều kiện hưởng lương hưu
- Nam đủ 60 tuổi, nữ đủ 55 tuổi;
- Đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội trở lên.
- Người lao động đã đủ điều kiện về tuổi nhưng thời gian đóng bảo hiểm xã hội chưa đủ 20 năm thì được đóng cho đến khi đủ 20 năm để hưởng lương hưu.
3. Quyền lợi nhận được khi đóng Bảo hiểm xã hội ở mức tối thiểu?
Số tiền bạn cần chi để đạt tiêu chuẩn hưởng lương hưu:
264.000đ * 12 tháng * 20 năm = 63.360.000đ
Các quyền lợi nhận được như sau:
- Lương hưu mỗi tháng : 1.500.000đ * 45% = 675.000đ
- Miễn phí thẻ BHYT. Chi phí cho 1 thẻ BHYT ở VN tối thiểu là 972.000đ/1 năm
Vậy tỷ lệ sinh lời trên số tiền đã bỏ ra/mỗi năm là : (675.000đ *12 tháng + 972.000đ)/63.360.000đ = 14.3%
Ngoài ra, trường hợp số không may nhất là vừa chuẩn bị tới tuổi hưu thì ra đi. Người thừa kế của bạn sẽ nhận được các quyền lợi sau :
Trợ cấp mai táng : 10 * tháng lương cơ bản , theo mức hiện nay là 10* 1.8000.000đ = 18.000.000 tr
Tiền tuất : 40 tháng * lương đóng bảo hiểm = 40* 1.500.000đ = 60 triệu
Tổng cộng : 78.000.000
Trường hợp nhận lương hưu chán chê rồi, sống thọ tới già rồi mới ra đi thì vẫn được hưởng tiền tuất và tiền mai táng.
Với số tiền nhỏ chỉ 264k/1 tháng ( chỉ hơn 3tr/1 năm). Một số người sẽ tiêu hết, một số gửi ngân hàng hoặc đầu tư không kiên nhẫn sẽ rút ra….Nếu bạn giành số tiền đó tham gia BHXH tự nguyện của nhà nước Việt Nam, thì cũng là một lựa chọn ổn định với mức rủi ro cực thấp.
Nếu bạn muốn tìm hiểu cách đóng Bảo hiểm xã hội tự nguyện online. Hãy liên hệ Fullcare theo số hotline
