Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) , việc nắm rõ và tuân theo các nguyên tắc quan trọng sẽ giúp bạn đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho bản thân và gia đình. Dưới đây là 4 nguyên tắc quan trọng cần lưu ý:
Mục lục:
- Người tham gia BHNT đầu tiên trong gia đình là người trụ cột
- Quỹ dự phòng của BHNT cần đủ độ lớn
- Đảm bảo thời gian tham gia BHNT đến khi con cái trưởng thành
- Mức phí của hợp đồng BHNT thọ phù hợp với tài chính
1. Người tham gia BHNT đầu tiên trong gia đình là người trụ cột
Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính trước những rủi ro lớn như mất đi sinh mạng, hoặc mất giảm thu nhập. Đã đảm bảo nếu có rủi ro xảy đến với trụ cột tài chính, thì con cái, cha mẹ (người phụ thuộc) có đủ tài chính để vượt qua khó khăn, và duy trì mức sống như trước khi rủi ro xảy ra?
2. Quỹ dự phòng của BHNT cần đủ độ lớn
Theo các chuyên gia tài chính, mỗi gia đình cần chuẩn bị một quỹ dự phòng tài chính với giá trị bằng 10 năm thu nhập, hoặc 25 năm chi phí sinh hoạt, cộng với các khoản vay phải trả (nếu có).
Các khoản dự phòng bao gồm:
- Sổ tiết kiệm
- Bất động sản
- Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Vậy thì quỹ bảo hiểm nhân thọ với các khoản dự phòng sẵn có khác (ví dụ: sổ tiết kiệm, bất động sản, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước đó…), đã thoả mãn công thức trên về độ lớn quỹ dự phòng?
3. Đảm bảo thời gian tham gia BHNT đến khi con cái trưởng thành
Nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ với mong muốn bảo đảm tương lai tài chính cho con ăn học, kể cả có rủi ro gì xảy đến với người trụ cột. Trong trường hợp này, cần đảm bảo thời hạn của hợp đồng bảo hiểm đủ dài để phục vụ nhu cầu này.
Giải pháp bạn vừa thiết kế đã bảo vệ cho bạn cho đến khi (các) con học xong Đại học hoặc Trung học có thể tự lập đi kiếm thu nhập nuôi bản thân?
4. Mức phí của hợp đồng BHNT phù hợp với tài chính
Để tham gia hợp đồng bảo hiểm lâu dài và đảm bảo quyền lợi cho bản thân và gia đình, việc xác định mức phí bảo hiểm phù hợp là rất quan trọng. Một số nguyên tắc phổ biến để xác định mức phí bảo hiểm như sau:
Phí bảo hiểm bằng 10% – 15% thu nhập:
Ưu điểm: Giữ cho mức phí bảo hiểm ở mức hợp lý, đảm bảo không ảnh hưởng nhiều đến chi tiêu hàng tháng và vẫn bảo vệ tài chính cá nhân.
Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu đồng, thì mức phí bảo hiểm hàng tháng nên nằm trong khoảng 2 triệu đến 3 triệu đồng.
Phí bảo hiểm tối đa 30% khoản tiết kiệm:
Ưu điểm: Giúp bạn duy trì một khoản tiết kiệm đáng kể cho các mục tiêu tài chính khác và vẫn có đủ bảo hiểm.
Ví dụ: Nếu bạn tiết kiệm được 100 triệu đồng mỗi năm, thì mức phí bảo hiểm hàng năm nên không vượt quá 30 triệu đồng.
Kết luận:
Bằng cách tuân thủ các nguyên tắc này. Bạn sẽ đảm bảo quyền lợi bảo hiểm nhân thọ tối ưu cho bản thân và gia đình. Mang lại sự an tâm và bảo vệ tài chính bền vững trong tương lai. Nếu bạn cần tư vấn thêm để tham gia Bảo hiểm nhân thọ, hãy liên hệ Fullcare theo số hotline 0862 017 299
